L’énorme éventail d’alternatives d’investissement disponibles sur le marché peut être décourageant pour quiconque souhaite rendre son épargne plus lucrative ou établir un plan d’actions à long terme. Le conseiller en gestion de patrimoine, qui se situe à mi-chemin entre le conseiller financier d’une agence bancaire et le gestionnaire de patrimoine d’une banque d’investissement, est une figure peu connue qui doit l’être davantage. Dans les paragraphes suivants, nous allons passer en revue ses fonctions de base et les raisons pour lesquelles vous devriez faire appel à ses services.
Que représente un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel de la finance et de la gestion de patrimoine qui aide les particuliers et les entreprises à choisir les meilleures alternatives financières et patrimoniales. Ces suggestions tiennent toujours compte des demandes spécifiques de chaque utilisateur (profil d’investisseur, préférences patrimoniales, etc.) ainsi que des meilleures opportunités du marché. En fait, la majorité des conseils d’un conseiller en gestion de patrimoine porteront sur les choix d’investissement.
Conseil individualisé et indépendance
Un conseiller patrimonial est un spécialiste indépendant qui place toujours les intérêts et les ambitions de ses clients avant les intérêts et les objectifs d’une quelconque entreprise. Pour ce faire, il étudie le profil de chaque individu et lui conseille plusieurs solutions en fonction de ses objectifs et de son aversion au risque. Ce spécialiste fournit également des conseils très personnalisés et recommande souvent la diversification des actifs pour répartir les risques et s’assurer que le portefeuille financier du client est bien équilibré.
Compréhension des différentes options d’investissement
Il est essentiel de se rappeler qu’un gestionnaire de patrimoine n’est pas seulement un expert des différents marchés. Il évalue également en permanence la trajectoire attendue de l’économie. C’est exactement cette perspective qui lui permettra de choisir le meilleur moment pour investir ou sortir d’un certain marché.
Expertise juridique et financière
Le cadre juridique évolue, et les ramifications fiscales du choix d’une option d’investissement plutôt qu’une autre peuvent modifier considérablement la rentabilité réelle de la transaction. Par conséquent, une autre des responsabilités du conseiller en gestion de patrimoine sera d’avoir une compréhension complète des règles du marché et des taxes. Bien entendu, afin de continuer à conseiller ses clients en toute connaissance de cause, ce professionnel doit se former régulièrement sur ces sujets.
Une relation durable
La majeure partie de la rémunération d’un professionnel de la gestion de fortune est constituée d’une petite commission sur les fonds gérés. L’objectif est de construire une relation de confiance à long terme. Plutôt que d’essayer de gagner des commissions sur les activités d’investissement, l’objectif du gestionnaire est d’avoir des clients qui sont satisfaits du service et qui restent avec le portefeuille pendant de nombreuses années. Et, comme mentionné précédemment, pour satisfaire le client, le conseiller doit s’adapter à ses exigences et à son profil.
Une utilisation croissante de la technologie
Ces dernières années, les progrès technologiques ont grandement facilité la gestion de l’argent. Les conseillers peuvent consacrer moins de temps aux tâches administratives grâce aux progrès de l’informatique, ce qui leur laisse plus de temps pour identifier les meilleures solutions pour leurs clients. Les informations numériques permettent également une évaluation plus approfondie, transparente, actualisée et précise des choix d’investissement.
L’avantage le plus important qu’un conseiller en gestion de patrimoine peut apporter à un client est la gestion efficace de sa planification financière, ce qui lui permet de rester calme en période de volatilité des marchés.
