Il y a une raison pour laquelle je surveille si attentivement les banques. Les banques sont le cœur battant de notre système économique, et si elles rencontrent de graves difficultés, nous en ressentirons tous les conséquences prochainement. C’est précisément ce qui s’est produit en 2008, et c’est précisément ce qui se produit encore aujourd’hui. Ces derniers mois, il y a eu d’innombrables « problèmes » bancaires, les banques ont fermé des centaines de succursales et licencié des milliers de salariés, et les prêteurs sont devenus très hésitants avec leur argent parce qu’ils sont assis sur des centaines de milliards de dollars de pertes non réalisées. Et juste à temps pour « Thanksgiving », trois de nos banques « trop grandes pour faire faillite » ont vu leur note dégradée par « Moody’s Investors Service »…
« Moody’s Investors Service » a abaissé sa perspective de notation de stable à négative pour « Bank of America Corp. », « JPMorgan Chase & Co. » et « Wells Fargo & Co. », mais les actions ont rebondi mardi dans la foulée de données d’inflation modérées.
Les grands réseaux d’information n’en ont vraiment pas beaucoup parlé.
Mais pourquoi donc ?
Pour moi, c’est vraiment un gros problème.
Lorsque les choses se passeront, les banques « trop grandes pour faire faillite » se tourneront vers le gouvernement fédéral pour les renflouer, mais la situation financière du gouvernement fédéral ne cesse de s’affaiblir…
L’analyste Peter E. Nerby de Moody’s a déclaré que la détérioration des perspectives concernant la dette bancaire était due à « la capacité potentiellement plus faible du gouvernement des États-Unis d’Amérique à soutenir les banques d’importance systémique américaine ».
En particulier, la dégradation de la note de « JPMorgan s’explique en partie par le fait que la banque gère une activité « complexe » sur les marchés de capitaux qui peut présenter des risques « substantiels » pour ses créanciers.
Pour l’instant, la plupart des Américains semblent encore avoir confiance dans la stabilité du système bancaire.
Et c’est une bonne nouvelle.
Mais les signes d’un problème grave et mondial continuent d’apparaître tout autour de nous.
En fait, « Wells Fargo » vient de fermer définitivement 13 succursales en une seule semaine…
Six banques ont déposé une demande de fermeture de près de 40 succursales la semaine dernière, laissant des millions d’Américains sans accès à des services financiers vitaux, « Wells Fargo » ayant à elle seule supprimé 13 sites.
« Wells Fargo » a été un leader en matière de fermeture de succursales à travers le pays, avec 160 fermetures au premier semestre, selon les données de « S&P Global Market Intelligence ».
Lorsque les institutions financières sont en difficulté, elles commencent à bien gérer leur argent.
Et selon un rapport qui vient d’être publié par la Réserve fédérale, le taux de refus de crédit a considérablement augmenté au cours de la dernière année…
Les taux de rejet déclarés parmi les candidats ont augmenté de 2,1 points de pourcentage pour atteindre 20,1 % en 2023, contre 18,0 % en 2022, bien au-dessus de leur niveau de 2019 de 17,6 %.
Je m’attends à ce que ce chiffre augmente encore en 2024.
Un resserrement du crédit atroce a commencé, ce qui signifie que nous nous dirigeons vers un environnement économique extrêmement difficile.
Il suffit de regarder ce qui arrive déjà aux niveaux des ventes de maisons.
Aujourd’hui, on apprend que les ventes de maisons existantes aux États-Unis sont tombées à leur plus bas niveau depuis 2010…
Les ventes de maisons existantes ont chuté de 4,1% le mois dernier pour atteindre un taux annuel désaisonnalisé de 3,79 millions d’unités, le niveau le plus bas depuis août 2010, lorsque les ventes étaient en baisse à la suite de l’expiration d’un crédit d’impôt gouvernemental pour les acheteurs de maisons.
C’est horrible, voire catastrophique !
Et « Zero Hedge » a souligné que sur une base annuelle, les ventes de maisons existantes sont désormais en baisse de 14,6 % au total…
Avec l’accès à l’immobilier à son plus bas niveau depuis au moins le début des années 1980 (et la confiance des constructeurs de maisons s’effondrant avec la hausse des taux hypothécaires), il n’est pas surprenant que les analystes s’attendent à une chute des ventes de logements existants en octobre de 1,5 % en glissement mensuel.
Les ventes ont en fait chuté de 4,1 % en glissement mensuel (bien pire que prévu et en baisse pour la 20e fois au cours des 23 derniers mois), la baisse de 2,0 % en glissement mensuel de septembre étant révisée encore plus bas à -2,2 % en glissement mensuel. Cette baisse a entraîné une baisse des ventes de maisons existantes de 14,6 % sur un an…
Cela ressemble tellement à 2008.
Et tout comme lors de la Grande Récession, les consommateurs commencent à réduire leurs dépenses de manière généralisée…
Les acheteurs feront moins de folies pendant ces vacances que les années précédentes, affirment les grands détaillants.
« Best Buy », « « Lowe’s et « Kohl’s » ont tous signalé une baisse de leurs ventes au cours de leur dernier trimestre mardi et prévoient une baisse des ventes pour les fêtes par rapport à l’année dernière.
« La demande des consommateurs a été encore plus inégale et difficile à prévoir », a déclaré Corie Barry, PDG de « Best Buy », dans un communiqué, soulignant que l’entreprise « s’est préparée à accueillir un client très axé sur les transactions ».
Plus tôt cette semaine, j’ai écrit un article complet sur les graves problèmes que connaissent actuellement les consommateurs américains.
Le coût de la vie a augmenté beaucoup plus rapidement que les salaires, et par conséquent les consommateurs américains n’ont tout simplement pas beaucoup de revenus discrétionnaires à dépenser.
Les médias mainstream corrompus continuent d’insister sur le fait que l’économie américaine se porte très bien, mais les enquêtes les unes après les autres ont montré que la plupart des Américains sont extrêmement mécontents de la façon dont les choses se déroulent sur le plan économique.
Les 80 % des salariés les plus pauvres se sont appauvris au cours des dernières années et nos problèmes économiques s’accélèrent désormais.
Mais aussi grave que soit la situation actuelle, la vérité est qu’elle empirera encore en 2024 et au-delà.
Les secousses de nos banques vont s’intensifier au cours des mois à venir, ce qui va exercer une pression incroyable sur l’ensemble du système.
Malheureusement, notre système n’est tout simplement pas capable de gérer beaucoup de stress à ce stade…
Source: theeconomiccollapseblog
