Les bilans des banques américaines regorgent de prêts et d’investissements douteux, et c’est une très mauvaise nouvelle pour nous tous, car les banques sont le cœur battant de notre système économique. Sans les prêts qu’ils accordent, nous n’aurions même pas une économie qui fonctionne. La santé de nos banques est donc d’une importance primordiale. Aujourd’hui, il existe plus de 4 000 banques aux États-Unis, et quelques centaines d’entre elles pourraient être considérées comme saines. La plupart de nos banques comprennent parfaitement qu’elles sont en grande difficulté et tentent fébrilement d’éviter le même sort que la Silicon Valley Bank, la Signature Bank et la First Republic Bank. Voici trois choses que font les banques américaines en difficulté alors qu’elles se battent pour survivre…
Les banques américaines n°1 en difficulté resserrent considérablement leurs normes de prêt
J’ai prévenu mes lecteurs qu’une crise du crédit allait se produire, et c’est précisément ce à quoi nous assistons.
Selon une enquête toute récente , les Américains se voient refuser des prêts à des taux effarants…
Une nouvelle enquête publiée par Bankrate révèle que 50 % des demandes de prêts ou de produits financiers ont été refusées depuis que la Fed a commencé à relever ses taux en mars 2022.
Les demandes de carte de crédit ont été rejetées le plus fréquemment, 14 % des Américains déclarant que les banques leur ont refusé une nouvelle carte de crédit, tandis que 6 % se sont vu refuser une carte de transfert de solde. D’autres se sont vu refuser une augmentation de limite de crédit sur leur carte de crédit existante (11 %), un prêt personnel (10 %), un prêt automobile ou un crédit-bail automobile (9 %), une assurance (8 %) et un prêt hypothécaire (5 %).
Les banques durcissent leurs conditions de prêt en réponse à la hausse des taux d’intérêt.
Nous n’avons rien vu de tel depuis la Grande Récession.
Sans surprise, ceux qui ont de faibles notes de crédit se voient le plus souvent refuser un prêt …
La proportion d’Américains à qui un prêt ou un produit financier a été refusé est « considérablement » plus élevée pour ceux dont les notes de crédit sont inférieures. Par exemple, environ 73 % des personnes ayant une note de crédit « mauvaise », allant de 300 à 579, se sont vu refuser un prêt ou un produit financier, contre 63 % ayant un crédit « équitable », allant de 580 à 669, et 55 % avec un « bon » crédit, allant de 670 à 739.
#2 Les banques américaines en difficulté ferment des succursales
C’est une tendance que je suis depuis longtemps.
Lorsque les banques sont en difficulté, elles réduisent leurs coûts, et la fermeture de succursales est un moyen d’y parvenir.
Au cours de la semaine la plus récente pour laquelle nous disposons de données, les banques américaines ont demandé la fermeture de 23 succursales supplémentaires …
Les banques ont déposé une demande de fermeture de 23 succursales en une seule semaine le mois dernier – JPMorgan Chase ayant annoncé à elle seule son intention d’en fermer 18 rien qu’en Californie.
Toutes ces succursales, sauf une, étaient des sites de la First Republic Bank, la banque commerciale et gestionnaire de patrimoine en faillite qu’elle a acquise l’année dernière.
#3 Les banques américaines en difficulté suppriment des emplois
Les licenciements massifs sont une autre façon pour les banques de réduire leurs coûts.
L’année dernière, les plus grandes banques du monde ont licencié collectivement plus de 60 000 salariés. C’est le chiffre le plus élevé que nous ayons vu depuis la crise financière mondiale …
Selon les calculs du FT, 20 des plus grands prêteurs mondiaux ont supprimé au moins 61 905 emplois cette année. Ce fut l’une des pires années en termes de suppressions d’emplois dans les banques depuis la crise financière de 2007-2008, lorsque les banques ont supprimé 140 000 postes.
Après UBS, la deuxième plus grande suppression d’emplois a eu lieu chez Wells Fargo, qui a réduit ses effectifs de 12 000 personnes.
Jusqu’à présent, en 2024, le rythme des licenciements dans le secteur bancaire dépasse de loin celui auquel nous avons assisté en 2023.
En fait, Citigroup à lui seul a annoncé qu’il licencierait 20 000 salariés …
Citigroup va licencier 20 000 employés au cours des deux prochaines années, a annoncé vendredi le directeur financier Mark Mason. Cette réduction intervient après que la société a annoncé une perte nette de 1,8 milliard de dollars pour le quatrième trimestre 2023, son pire trimestre en 15 ans.
La banque s’attend à ce que la réduction des effectifs permette d’économiser 2,5 milliards de dollars à long terme.
De nombreux licenciements bancaires sont à prévoir, et c’est extrêmement regrettable.
Étonnamment, c’est à ce moment-là que la Réserve fédérale a décidé de mettre fin au programme qui empêchait littéralement des centaines de banques américaines d’imploser complètement…
La Réserve fédérale a déclaré mercredi que le financement du financement des banques créé l’année dernière après que l’effondrement de la Silicon Valley Bank ait menacé de déclencher une crise financière plus large serait clôturé comme prévu en mars.
La Fed a également augmenté le taux d’intérêt sur les nouveaux prêts du Bank Term Funding Program (BTFP) pour le reste de sa durée de vie, mettant ainsi fin à ce qui était devenu une opportunité d’arbitrage populaire et rentable pour les prêteurs américains, qui, selon les analystes, devrait dissuader de nouveaux emprunts.
La fin du programme le 11 mars a été annoncée par les responsables de la Fed alors que les craintes au sein du système bancaire s’apaisaient.
Entourez le 11 mars sur votre calendrier, car cela va être un tournant très important.
Je n’ai aucune idée de ce que pensent les « experts » de la Fed.
Ne comprennent-ils pas ce qui va se passer ?
Sans assistance artificielle à la vie, beaucoup de ces banques vont faire faillite.
Dans un récent article d’opinion, Kevin O’Leary a exprimé son opinion selon laquelle des milliers de banques américaines feront faillite au cours des trois à cinq prochaines années …
Les banques régionales sont condamnées.
Ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose… si vous y êtes préparé.
Cela fait presque un an que la Silicon Valley Bank (SVB) s’est effondrée en mars, victime d’une gestion idiote. Mais la triste réalité est que la petite crise bancaire est loin d’être terminée.
Dans les trois à cinq prochaines années, des milliers d’autres institutions régionales feront faillite. C’est pourquoi je n’ai pas économisé un centime ni investi dans un seul centime.
Aura-t-il raison ?
Je ne sais pas.
Mais ce que je sais, c’est que de nombreuses petites et moyennes banques feront faillite si la Réserve fédérale ne les soutient pas.
Et dès que quelques banques commenceraient à faire faillite, cela provoquerait une vague de panique dans tout le système.
Les gens qui dirigent les choses doivent sûrement le comprendre.
Alors quel est leur plan ?
Ces dernières années, chaque fois que les choses ont mal tourné, ils ont toujours sorti leurs lances à incendie et ont commencé à répandre de l’argent partout .
Vont-ils refaire la même chose une fois que de nombreuses petites et moyennes banques commenceront à imploser ?
Il est intéressant de noter qu’à l’heure actuelle, le prix de l’or augmente considérablement .
Certains investisseurs commencent-ils à accumuler de l’or en prévision d’une nouvelle crise financière ?
J’aurais aimé avoir toutes les réponses.
Mais ce qui semble clair, c’est que de gros problèmes se profilent à l’horizon, et ceux qui font preuve de sagesse se positionneront en conséquence.
Source: theeconomiccollapseblog
L’Or en 2024: Pourquoi Devriez-vous Investir ?
Est-ce que votre portefeuille est prêt pour 2024 ? L’or, cet atout séculaire, continue d’éblouir et de sécuriser les patrimoines des investisseurs avisés. Avec une réputation solidifiée par des millénaires, l’or se distingue comme une véritable ancre dans les tumultes économiques. En cette année décisive, examinons pourquoi l’or mérite une place de choix dans vos investissements.
L’Or et l’Inflation : Un Duo Inséparable
Avec l’inflation grimpant à des sommets inédits, l’or brille par sa capacité à préserver la valeur. Contrairement aux idées reçues, l’or ne se contente pas de suivre l’inflation ; il la devance, offrant un havre de paix lorsque les devises vacillent. Des études récentes révèlent que, sur les 50 dernières années, l’or a surpassé l’inflation 3 fois sur 4, soulignant son rôle crucial dans la protection du pouvoir d’achat.
Au Cœur des Crises : L’Or comme Refuge
Les tensions géopolitiques actuelles mettent en évidence la volatilité des marchés. Les investisseurs, témoins des récents bouleversements, se tournent vers l’or, attestant de sa fiabilité en périodes d’incertitude.
« En 2023, face à la crise, mon investissement dans l’or a été mon bouclier, » partage Julien, un investisseur chevronné, illustrant l’impact tangible de l’or sur la préservation des actifs.
Le Service Premium de L’ONCE D’OR : Votre Allié
Pourquoi se contenter d’investir dans l’or quand vous pouvez optimiser cet investissement ? Le Service Premium de L’ONCE D’OR transforme l’accès à l’or et à l’argent, offrant des conditions exceptionnelles. Grâce au code « 360 », bénéficiez de tarifs préférentiels et d’avantages exclusifs qui maximisent votre investissement, rendant l’or non seulement accessible mais aussi extrêmement rentable.
Pourquoi l’Or en 2024 ?
Avec la montée de l’inflation et une instabilité croissante, l’or se révèle être plus qu’une simple assurance : c’est une stratégie d’investissement judicieuse. Sa résilience historique, combinée à la facilité d’accès via le Service Premium de L’ONCE D’OR, en fait un choix incontournable pour ceux qui cherchent à sécuriser et à fructifier leur patrimoine dans un climat économique incertain.
Êtes-vous prêt à prendre une longueur d’avance ? Investir dans l’or aujourd’hui, c’est sécuriser votre demain. Découvrez comment le Service Premium de L’ONCE D’OR peut transformer votre approche de l’investissement en métaux précieux.
Contactez-nous dès aujourd’hui par telephone ou par mail :
02 97 54 15 62
Ne laissez pas passer cette opportunité d’or !
