Prêt travaux ou prêt personnel ? Bien que les 2 options soient utilisées pour le financement des travaux, chacune d’elles dispose de ses propres spécificités. Il convient donc de bien se renseigner en amont avant de faire un choix.
Le prêt travaux
Lorsque le coût des travaux est supérieur à 75 000 euros (rénovation importante, extension d’un logement, …), la loi oblige les banques à mettre en place un crédit immobilier. Il est possible d’y inclure des travaux, à condition que leur valeur ne dépasse pas 10 % de celle du bien.
Avant d’octroyer ce crédit, les banques accordent non seulement une attention particulière à la stabilité de l’emploi et aux revenus du bénéficiaire, mais exigent aussi la présentation d’un devis provenant de la société chargée des travaux. Pour en profiter, il est donc essentiel de fournir tous les documents nécessaires et de bien expliquer le projet.
Les principaux avantages du crédit immobilier se trouvent dans sa durée de remboursement (entre 25 et 35 ans selon les établissements) et ses taux d’intérêt faibles. Toutefois, des frais de dossier sont le plus souvent facturés.
Vous souhaitez calculer le montant de votre prêt et de vos mensualités, utilisez tout simplement cette calculette crédit.
Si les travaux à réaliser permettent d’améliorer les performances énergétiques du logement, il est possible de bénéficier de certaines aides (à condition de remplir tous les critères) :
- la TVA à taux réduit ;
- le CITE (Crédit d’Impôt pour la Transition Énergétique) ;
- l’Éco-prêt à taux zéro ;
- les aides de l’Anah et celles des collectivités locales.
Si vous demandez un prêt immobilier et un crédit à la consommation au même moment, vous devrez payer 2 mensualités (sur le plan financier, cela peut s’avérer délicat). Pour obtenir le lissage des 2 montants et ne payer qu’une seule mensualité, une astuce consiste à ajouter les travaux au montant du prêt immobilier.
Vous avez toujours voulu concilier rentabilité et sécurité ? Le prêt travaux (inclus dans le crédit immobilier) est la solution idéale.
Le prêt personnel
Contrairement au précédent, le prêt personnel fait partie du crédit à la consommation. Il est octroyé par un établissement de crédit ou une banque et couvre le montant nécessaire pour la réalisation des travaux. Il est accordé plus rapidement et plus facilement que le prêt travaux et le bénéficiaire peut dépenser la somme perçue à d’autres fins s’il le désire (aucun justificatif ne lui sera d’ailleurs demandé).
Le prêt personnel a un délai de remboursement relativement court (moins de 7 ans dans la plupart des cas) et des taux d’intérêt élevés, raison pour laquelle il est considéré comme un investissement peu rentable. Lorsqu’il est associé à un crédit immobilier, les capacités d’endettement sont réduites de manière drastique.
Le prêt personnel concerne généralement les travaux de décoration ou d’aménagement de moyenne ou de faible ampleur. Pour ce qui est des documents à fournir, il s’agit du relevé d’identité bancaire, des fiches de paie, d’un justificatif de domicile, d’une pièce d’identité, …
Ce prêt est à privilégier lorsque le coût total des travaux est inférieur à 75 000 euros. Là aussi, il est possible d’utiliser la calculette crédit.
Selon que le montant total des travaux à réaliser soit supérieur ou inférieur à 75 000 euros, il vous faudra souscrire à un prêt travaux ou un prêt personnel. Quel que soit votre choix, sachez que l’anticipation est l’une des clés de la réussite.
