Les manifestations violentes au Nigéria révèlent qu’amener les gens moyens à adopter les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) pourrait être plus difficile que ne le souhaiteraient les responsables gouvernementaux.
Les Nigérians sont récemment descendus dans la rue pour protester contre une pénurie de liquidités causée par les politiques gouvernementales adoptées afin de pousser le pays à adopter sa monnaie numérique de banque centrale (CBDC).
Les manifestants ont attaqué les guichets automatiques des banques et bloqué les rues, et les manifestations sont devenues très violentes dans certaines villes.
Selon « The Guardian », « le Nigéria connaît une pénurie de liquidités physiques depuis que la banque centrale a commencé à échanger les anciens billets de la monnaie locale en naira contre de nouveaux, ce qui a entraîné une pénurie de billets de banque ». Selon les informations du média, les manifestations ont éclaté lorsque les clients des banques n’ont pas pu accéder à leur argent ou échanger leurs anciens billets contre de nouveaux. Les tensions se sont intensifiées lorsque le gouvernement a fixé une date limite en février pour changer les anciens billets.
Le problème est qu’il n’y a pas assez de nouveaux billets pour tout le monde, et cela semble avoir été fait être exprès. « Bloomberg » a qualifié la politique de « démonétisation ».
Selon l’Associated Press, la Banque centrale du Nigéria a introduit les billets redessinés l’automne dernier. Le plan était de récupérer environ 85% de la monnaie totale en circulation en dehors du système bancaire. La banque centrale nigériane a déclaré que la politique avait été mise en œuvre pour éliminer la fausse monnaie du système et pour décourager les paiements de rançon en espèces aux ravisseurs et autres criminels. Mais il y a une raison sous-jacente à la nouvelle politique que « The Guardian » ne mentionne que succinctement.
La politique était également de promouvoir les transactions sans espèces en limitant l’utilisation de l’argent liquide pour les entreprises.
Le rapport de l’AP a également noté que la banque centrale a déclaré que la politique aiderait à « faire en sorte que des paiements numériques soient la norme ».
Ce que ces médias d’entreprise ont omis de rapporter, c’est que le gouverneur de la Banque centrale du Nigéria, Godwin Emefiele, a déclaré : « La destination, en ce qui me concerne, est de parvenir à une économie 100 % sans numéraire au Nigéria ».
Le problème n’est pas seulement l’échange de billets. En décembre, la banque centrale a limité les retraits en espèces à 100 000 nairas (225 dollars) par semaine pour les particuliers et à 500 000 nairas (1 123 dollars) pour les entreprises.
Merci mais, non merci
Cela semble être l’attitude de base des Nigérians en ce qui concerne la monnaie numérique de la banque centrale.
Les CBDC existent sous forme de billets de banque virtuels ou de « pièces » détenues dans un portefeuille numérique sur un ordinateur ou un smartphone. La différence entre une monnaie numérique de banque centrale (gouvernement) et une monnaie électronique telle que le Bitcoin est que la valeur de la monnaie numérique est soutenue et contrôlée par le gouvernement, tout comme la monnaie fiduciaire traditionnelle.
La Banque centrale du Nigéria a lancé sa CBDC, appelée « eNaira », à l’automne 2021. En octobre dernier, « Bloomberg » a rapporté que seulement 0,5 % environ des Nigérians avaient adopté la monnaie numérique.
Ironiquement, environ 50% des Nigérians utilisent des crypto-monnaies telles que le Bitcoin. Ce n’est pas qu’ils rejettent la monnaie numérique. Ils ne font que rejeter la monnaie numérique du gouvernement.
Le sous-gouverneur de la Banque centrale du Nigéria, Kingsley Obiora, a déclaré que les gens avaient juste besoin « d’un petit coup de pouce du gouvernement » et qu’ils adopteraient le « eNaira ».
Le gouvernement a essayé plusieurs programmes pour inciter à l’adoption de la CBDC, notamment en offrant une réduction de 5% aux chauffeurs de taxi et aux passagers. Il a également levé une restriction qui obligeait les gens à avoir un compte bancaire pour utiliser le « eNaira ».
Mais ces approches douces n’ayant pas permis d’obtenir les résultats souhaités, le gouvernement s’est tourné vers des mesures plus coercitives, notamment la limitation des retraits bancaires et le changement de devise – une politique qui réduira efficacement le montant des espèces en circulation.
Guerre contre l’argent
Les monnaies numériques des banques centrales font partie d’une « guerre contre les espèces » plus large.
Une société sans espèces est vendue sur la promesse de fournir une alternative sûre, pratique et plus sécurisée à l’argent physique. On nous dit également que cela aidera à arrêter les criminels dangereux qui aiment le caractère intraitable de l’argent.
Mais il y a un côté plus sombre – la promesse de contrôle.
L’élimination de l’argent liquide crée la possibilité pour le gouvernement de suivre et même de contrôler les dépenses de consommation. Les économies numériques permettraient également aux banques centrales de s’engager encore plus facilement dans des politiques monétaires manipulatrices telles que des taux d’intérêt négatifs.
Le Nigeria n’est pas le seul pays à expérimenter les CBDC. En fait, la plupart des pays souhaitent éliminer les espèces. La Chine, l’Inde et les États-Unis ont tous lancé des programmes pilotes pour tester les CBDC.
Imaginez un instant qu’il n’y ait pas d’argent. Il serait impossible de cacher la moindre transaction aux yeux du gouvernement. Quelque chose d’aussi simple que votre voyage matinal chez « Starbucks » ne serait pas un secret pour les responsables gouvernementaux. Comme l’a dit « Bloomberg » dans un article publié lorsque la Chine a lancé un programme pilote de yuan numérique en 2020, la monnaie numérique « offre aux autorités chinoises un degré de contrôle jamais possible avec de l’argent physique ».
Le gouvernement pourrait même « désactiver » la capacité d’un individu à effectuer des achats. « Bloomberg » a décrit le degré de contrôle qu’une monnaie numérique pourrait donner aux responsables Chinois.
La PBOC a également indiqué qu’elle pourrait mettre des limites sur la taille de certaines transactions, voire exiger un rendez-vous pour en faire de grosses. Certains observateurs se demandent si les paiements pourraient être liés au système émergent de crédit social, dans lequel les citoyens ayant un comportement exemplaire sont « listés blancs » pour des privilèges, tandis que ceux qui ont commis des infractions criminelles et autres se retrouvent exclus. « L’objectif de la Chine n’est pas de rendre les paiements plus pratiques, mais de remplacer l’argent liquide, afin qu’elle puisse garder un œil sur les gens de plus près qu’elle ne le fait déjà », affirme Aaron Brown, un investisseur en cryptographie qui écrit pour « Bloomberg Opinion ».
L’économiste Thorsten Polleit a souligné le potentiel d’un contrôle gouvernemental de type « Big Brother » avec l’avènement d’un euro numérique dans un article publié par « Mises Wire ». Comme il l’a dit, « la voie pour devenir un régime d’État de surveillance s’accélérera considérablement » si et quand une monnaie numérique sera émise.
Cela va arriver en Amérique
L’année dernière, la Réserve fédérale a publié un « document de discussion » examinant les avantages et les inconvénients d’un éventuel dollar numérique de la banque centrale américaine. Selon le site Web de la banque centrale, aucune décision n’a été prise sur la mise en œuvre d’une monnaie numérique, mais ce programme pilote révèle que l’idée est plus avancée que la plupart des gens ne le pensaient.
En fin de compte, il faudrait un acte du Congrès pour établir un dollar numérique comme monnaie légale.
Les responsables américains ont joué avec la possibilité d’un dollar numérique au plus fort de la pandémie. Une proposition démocrate de paiements de relance à la suite de la pandémie de coronavirus comportait une monnaie numérique déposée dans des portefeuilles numériques.
Mais les Américains ne semblent pas plus intéressés par la monnaie numérique que les Nigérians. Lorsque la Fed a sollicité des commentaires sur les « CBDC », plus de 66% des 2 052 commentateurs étaient soit préoccupés, soit complètement opposés à l’idée d’un dollar numérique. Selon le « Cato Institute », « les préoccupations les plus courantes concernaient la confidentialité financière, l’oppression financière et le risque de désintermédiation du système bancaire ».
Source : zerohedge
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